El endeudamiento, independientemente del nivel de ingresos, es una de las problemáticas sociales que mayormente incide en la calidad de vida por cuanto afecta de manera directa, además de la estabilidad económica, la tranquilidad personal y la armonía familiar .
Una situación de endeudamiento se produce de manera paulatina e imperceptible por una o más de las siguientes razones:
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Falta de control de los gastos corrientes de sostenimiento en relación con los ingresos reales tanto personales como familiares.
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Falta de planeación relacionada con gastos o inversiones extraordinarias como vacaciones altamente costosas, compra de vivienda, compra de vehículo o compra de bienes y servicios suntuarios.
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La asunción prematura e impensada de roles sociales como la vida en pareja, ser padres u optar por una vida independiente del hogar, sin la solvencia y estabilidad económica requerida.
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La disminución o pérdida intempestiva de la principal fuente de ingresos.
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La ocurrencia de eventos inesperados de alto costo económico sin un fondo para imprevistos.
La necesidad de endeudamiento surge de una situación financiera deficitaria dada por el desequilibrio entre las entradas y salidas de dinero; es decir cuando el total de gastos o pagos requeridos es recurrentemente mayor que el total de ingresos.
El pago de intereses, seguros y demás costos financieros relacionados con el uso del crédito genera un impacto significativamente negativo en las finanzas, debido a que disminuye el ingreso real disponible para cubrir tanto los gastos de sostenimiento personal y del hogar, como el ahorro necesario para la formación de patrimonio.
Superar de manera efectiva y definitiva el problema de endeudamiento no está en disponer de mayores ingresos, si no en optimizar el uso de los mismos y en el real interés, fuerza de voluntad, disposición y compromiso personal y familiar para renunciar a la satisfacción de deseos y necesidades suntuarias que pueda implicar la suspensión total de algunos gastos y el recorte drástico en otros, como resultado de las acciones que se determinen dentro de un plan para lograr el balance y la estabilidad financiera y económica requerida. El plan de acción en este sentido debe partir de un análisis pormenorizado y a consciencia de la realidad contidiana en los siguientes aspectos de las finanzas personales y familiares:
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Situación económica y financiera actual.
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Capacidad de pago real disponible y la requerida.
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Tipo de gastos y su contribución real a la calidad de vida.
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Hábitos de compra y consumo.
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